“फ्रिक्शनलेस क्रेडिट”

संदर्भ

• आरबीआई ने 'पब्लिक टेक प्लेटफॉर्म फॉर फ्रिक्शनलेस क्रेडिट' के लिए एक पायलट कार्यक्रम की घोषणा की है , जो "उधारदाताओं को आवश्यक डिजिटल जानकारी की सुविधा प्रदान करके" फ्रिक्शनलेस क्रेडिट प्रदान करने का प्रयास करेगा।

प्रमुख बिंदु 

घर्षण रहित ऋण के लिए यह सार्वजनिक तकनीकी मंच क्या है?

• आरबीआई के अनुसार, यह पब्लिक टेक प्लेटफॉर्म को ऋणदाताओं को आवश्यक डिजिटल डेटा के सहज प्रसारण को सुनिश्चित करके ऋण के सुचारू प्रावधान की सुविधा के लिए डिज़ाइन किया गया है।
• यह व्यापक डिजिटल प्लेटफॉर्म एक खुली संरचना, समावेशी एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस (एपीआई) और स्थापित मानकों के साथ काम करेगा, जो वित्तीय क्षेत्र के सभी प्रतिभागियों को 'प्लग एंड प्ले' दृष्टिकोण के माध्यम से सहजता से एकीकृत करने में सक्षम करेगा।
• आरबीआई ने कहा कि यह लागत में कमी, त्वरित संवितरण और मापनीयता (Scalability)  के मामले में ऋण देने की प्रक्रिया में दक्षता को बढ़ावा देगा।

इससे किसे लाभ होगा?

• केंद्रीय बैंक ने कहा कि पायलट प्रोजेक्ट चरण के दौरान, मंच प्रति उधारकर्ता 1.6 लाख रुपये तक के किसान क्रेडिट कार्ड ऋण, डेयरी ऋण, एमएसएमई ऋण (संपार्श्विक के बिना), व्यक्तिगत ऋण और भाग लेने वाले बैंकों के माध्यम से गृह ऋण जैसे उत्पादों पर ध्यान केंद्रित करेगा।
• आरबीआई के अनुसार, यह “प्लेटफ़ॉर्म आधार ई-केवाईसी, शामिल राज्य सरकारों (मध्य प्रदेश, तमिलनाडु, कर्नाटक, उत्तर प्रदेश और महाराष्ट्र) से भूमि रिकॉर्ड, सैटेलाइट डेटा, पैन सत्यापन, लिप्यांतरण (Transliteration), आधार ई-हस्ताक्षर, जैसी सेवाओं के साथ अकाउंट एग्रीगेटर्स (एए) द्वारा खाता एकत्रीकरण, चुनिंदा डेयरी सहकारी समितियों से दूध डालने का डेटा, घर/संपत्ति खोज डेटा आदि जुड़ाव को सक्षम करेगा। 
• यह प्लेटफ़ॉर्म पूरे पारिस्थितिकी तंत्र से डिजिटल डेटा के अलग-अलग टुकड़ों को एक "एकजुट, एकीकृत दृश्य" में एकजुट करेगा।
• यह प्लेटफ़ॉर्म "बैंकिंग, क्रेडिट और यहां तक ​​कि कॉर्पोरेट और सरकारी जानकारी को एकीकृत करके, यह तेज और भरोसेमंद अंडरराइटिंग की सुविधा प्रदान करता है, जो बदले में, जनसँख्या के उन हिस्सों तक क्रेडिट पहुंच बढ़ाएगा जो पहले वंचित थे।"
• “यह लागत कम करके, तेजी से वितरण को सक्षम करके और स्केलेबिलिटी में सुधार करके ऋण देने की प्रक्रिया को अधिक कुशल बना देगा। 
• इसके अतिरिक्त, यह मंच बैंकों, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी), फिनटेक व्यवसायों और स्टार्टअप सहित कई खिलाड़ियों को भुगतान, क्रेडिट और अन्य वित्तीय सेवा के क्षेत्रों में समाधान विकसित करने और प्रदान करने के लिए मिलकर काम करने के लिए बढ़ावा देगा। 

निष्कर्ष

• घर्षण रहित ऋण के लिए पब्लिक टेक प्लेटफ़ॉर्म एक एंड-टू-एंड डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म है जिसे केंद्रीय बैंक की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी रिज़र्व बैंक इनोवेशन हब द्वारा विकसित किया गया है। 
• प्लेटफ़ॉर्म में एक खुला आर्किटेक्चर, ओपन एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस (एपीआई) और मानक भी होंगे, जिससे सभी वित्तीय क्षेत्र के खिलाड़ी 'प्लग एंड प्ले' मॉडल में जुड़ सकते हैं। पायलट कार्यक्रम के दौरान, मंच भाग लेने वाले बैंकों के माध्यम से किसान क्रेडिट कार्ड ऋण, डेयरी ऋण, एमएसएमई ऋण (संपार्श्विक के बिना), व्यक्तिगत ऋण और गृह ऋण जैसे उत्पादों पर ध्यान केंद्रित करेगा।