फिनटेक 

चर्चा में क्यों-

• भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के गवर्नर शक्तिकांत दास ने 6 सितंबर 2023 को फिनटेक कंपनियों से अपने मॉडल की दीर्घकालिक सफलता सुनिश्चित करने के लिए ग्राहक केंद्रितता, शासन और स्व-नियमन के तीन महत्वपूर्ण पहलुओं पर जोर देने का आग्रह किया।

मुख्य बिंदु-

• श्री दास ने फिनटेक कंपनियों से क्षेत्र के बेहतर नियमन के लिए एक साल के भीतर एक स्व-नियामक संगठन (एसआरओ) बनाने को भी कहा।
• श्री दास ने ग्लोबल फिनटेक फेस्ट (जीएफएफ) 2023 में प्रतिनिधियों से कहा, “व्यवसाय की गतिशील और निरंतर विकसित हो रही दुनिया में राजस्व, लाभ की प्राप्ति और मूल्यांकन के लिए निरंतर प्रयास में फंसना आसान है। कभी-कभी, यह भुला दिया जाता है कि किसी भी उद्यम की सफलता उसके ग्राहकों की संतुष्टि और विश्वास से गहराई से जुड़ी होती है ”
• फिनटेक फर्मों से एक संगठनात्मक संस्कृति विकसित करने का आग्रह करते हुए उन्होंने कहा, इसमें व्यापार रणनीति में निरंतर फीडबैक तंत्र शामिल होना चाहिए और उन्हें ऐसे समाधान डिजाइन करने चाहिए जो ग्राहकों का विश्वास हासिल करने के लिए ग्राहकों की जरूरतों को सुरक्षित और कुशलता से पूरा करें तथा स्थायी तरीके से व्यावसायिक उद्देश्यों को भी पूरा करें।
• उनके अनुसार,“यह सरलीकृत यूजर इंटरफेस और त्वरित ग्राहक शिकायत निवारण तंत्र के माध्यम से हासिल किया जा सकता है। दीर्घकालिक ग्राहक विश्वास हासिल करने के लिए ग्राहक उत्पीड़न से बचना आवश्यक है। ”
• इस बात पर प्रकाश डालते हुए कि कई बार डिजिटल नवाचारों ने साइबर जोखिम और डेटा सुरक्षा से संबंधित मुद्दों को भी जन्म दिया है, उन्होंने कहा कि अवैध ऋण एप्स, जिनमें से कई की उत्पत्ति विदेशी न्यायिक क्षेत्र में हुई है, ने डेटा के उल्लंघन के बारे में गंभीर चिंताएं पैदा की हैं। 
• उन्होंने यह भी कहा,“यह सुनिश्चित करने की तत्काल आवश्यकता है कि नवाचारों के साथ विवेकपूर्ण सुरक्षा उपाय और जिम्मेदार आचरण भी हो। यह भी जरूरी है कि विनियमित संस्थाएं लाइसेंसिंग शर्तों द्वारा निर्धारित परिधि के भीतर काम करें और केवल वही गतिविधियां करें जिन्हें नियमों के तहत अनुमति है।”
• फिनटेक में शासन की एक महत्वपूर्ण भूमिका होनी चाहिए। श्री दास ने कहा कि स्पष्ट शासन संरचनाएँ प्रदान करके ये कंपनियां पारदर्शिता, जवाबदेही और जिम्मेदार निर्णय लेने के प्रति अपनी प्रतिबद्धता प्रदर्शित कर सकती हैं। 
• श्री दास ने कहा,“वास्तव में, फिनटेक में प्रभावी प्रशासन के लिए नियामकों, उद्योग संघों और स्वयं फिनटेक समुदाय को शामिल करते हुए एक सहयोगात्मक प्रयास की आवश्यकता होती है। नियामक संस्था मध्यस्थता को संबोधित करने, मौजूदा कानूनों का अनुपालन सुनिश्चित करने और तकनीकी प्रगति के लिए नियमों को अपनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। ”
•  हालांकि उद्योग संघ सर्वोत्तम प्रथाओं के विकास की सुविधा प्रदान कर सकते हैं, फिर भी सबसे महत्वपूर्ण भूमिका फिनटेक को स्वयं निभानी होगी।
• उन्हें सक्रिय रूप से शासन के उच्च मानकों को अपनाना चाहिए। एक मजबूत शासन संरचना में भूमिकाओं और जिम्मेदारियों का स्पष्ट उल्लेख, पारदर्शी निर्णय लेने की प्रक्रिया, जवाबदेही तंत्र और हितधारक जुड़ाव शामिल हैं। 
• अंततः, यह सुशासन है जो फिनटेक की टिकाऊ और दीर्घकालिक सफलता की कुंजी साबित होगी और फिनटेक को प्रभावी निरीक्षण, नैतिक आचरण और जोखिम प्रबंधन सुनिश्चित करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। 
• श्री दास ने फिनटेक कंपनियों द्वारा स्वयं एक प्रभावी स्व-नियामक संरचना की स्थापना की आवश्यकता पर भी प्रकाश डाला। 
• उनके अनुसार “उन्हें देश के कानूनों के अनुरूप उद्योग की सर्वोत्तम प्रथाओं, गोपनीयता और डेटा सुरक्षा मानदंडों को विकसित करने, गलत बिक्री से बचने के लिए मानक निर्धारित करने, नैतिक व्यापार प्रथाओं को बढ़ावा देने, मूल्य निर्धारण की पारदर्शिता की आवश्यकता है।“ 
• उन्होंने कहा कि एसआरओ की स्थापना एक साल के भीतर होनी चाहिए और इससे दोहरे फायदे होंगे। उन्होंने कहा कि फिनटेक स्वयं एसआरओ के समक्ष अपनी शिकायतें और चिंताएं व्यक्त कर सकते हैं, जो नियमों के कुछ हिस्सों को भी संभाल सकता है।
• फिनटेक कंपनियों से जिम्मेदार डिजिटल नवाचार सुनिश्चित करने के लिए कहते हुए उन्होंने कहा कि आरबीआई अपनी ओर से एक जीवंत और उत्तरदायी फिनटेक पारिस्थितिकी तंत्र को बढ़ावा देने के लिए आवश्यक नियामक और अन्य नीतिगत उपाय करना जारी रखेगा।

फिनटेक क्या है-

• फिनटेक वास्तव में एक संयुक्त शब्द है, जो वित्त(Finance) और प्रौद्योगिकी (Technology) से मिलकर बना है। 
• दूसरे शब्दों में, यह एक कंपनी है, जो अपने ग्राहकों के लिए सर्वोत्तम संभव तरीके से अपनी वित्तीय सेवाओं की पेशकश करने के लिए नई तकनीकों का उपयोग करती है। 
• इस तरह, वे केवल एक सीमा के साथ नहीं बचे हैं, बल्कि एक ही समय में विभिन्न वित्तीय सेवाओं की पेशकश करते हैं जो वे कई बाजारों में काम करते हैं।
• फिनटेक अवधारणा सबसे पहले 2008 में सामने आई, जब वित्तीय संकट के कारण एसएमई की बैलेंस शीट को बैंक ऋणों पर बहुत अधिक निर्भरता का सामना करना पड़ा था, जिससे कई लोगों के लिए स्थिति अस्थिर हो गई थी। 
• 2013 में और संकट का सबक सीखने के बाद वित्तीय उद्योग बदलना शुरू हुआ और, 2019 में इसे वित्तीय सेवाओं के साथ बाजार में समेकित किया गया, जो ग्राहकों को काम करने और सेवाओं की पेशकश करने के लिए नई तकनीकों को जोड़ती है।

फिनटेक के क्या कार्य हैं-

• ऑनलाइन बैंकिंग, भुगतान और लेनदेन प्रक्रियाओं को कारगर बनाना।
• कंपनियों और व्यवसायों के डेटाबेस की सुरक्षा में सुधार के साथ-साथ साइबर सुरक्षा से निपटना।
• वित्तीय प्रक्रियाओं को ऑनलाइन प्रबंधित करें।
• प्रौद्योगिकी से संबंधित वित्तीय सेवाओं का विकास करना, जैसे कि बड़ा डेटा, ब्लॉकचेन, आदि।
• क्रिप्टोकरेंसी और अन्य डिजिटल संपत्तियों का प्रबंधन करें।