RBI ने NPCI से TPAP के लिए पेटीएम के अनुरोध पर विचार करने को कहा

संदर्भ-

RBI ने ‘नेशनल पेमेंट काउंसिल ऑफ इंडिया’ (NPCI) से पेटीएम की मूल कंपनी वन97 कम्युनिकेशंस (OCL) के अनुरोध को ऐप मानदंडों के अनुसार जांच करने के लिए कहा है, ताकि वह निरंतर एकीकृत भुगतान के लिए थर्ड-पार्टी एप्लिकेशन प्रदाता (TPAP) बन सके।

मुख्य बिंदु-

• RBI ने 23 फरवरी, 2024 को NPCI को पेटीएम ऐप के निरंतर UPI संचालन को सुनिश्चित करने के लिए UPI चैनल पर TPAP बनने के OCL के अनुरोध की जांच करने का निर्देश दिया।
  • इससे PPBL द्वारा संचालित '@paytm' हैंडल का उपयोग करके UPI ग्राहकों को निर्बाध डिजिटल भुगतान सुनिश्चित करना संभव हो सकेगा।
• किसी कंपनी को ग्राहकों से UPI आधारित भुगतान लेनदेन के लिए TPAP का अनुमोदन अनिवार्य है। 
• वर्तमान में पेटीएम ऐप पर सभी UPI आधारित लेनदेन OCL की सहयोगी कंपनी पेटीएम पेमेंट्स बैंक (PPBL) के माध्यम से किए जा रहे हैं।
• PPBL का पंजीकरण TPAP के रूप में है।
• RBI ने PPBL से 15 मार्च, 2024 तक अपना परिचालन बंद करने के लिए कहा ह
• 15 मार्च, 2024 के बाद UPI भुगतान सेवाएं प्रदान करने के लिए पेटीएम ऐप के पास TPAP पर पंजीकृत कोई सहयोगी कंपनी नहीं होगी।

RBI के निर्देश-

• जनवरी, 2024 में RBI ने लगातार नियमों के गैर-अनुपालन के कारण ‘पेटीएम पेमेंट्स बैंक’ (PPBL) को 29 फरवरी, 2024 के बाद किसी भी ग्राहक खाते, प्रीपेड उपकरण, वॉलेट, फास्टैग और NCMC कार्ड में जमा या टॉप-अप स्वीकार करने से रोक दिया था। 
• बाद में यह समय सीमा बढ़ाकर 15 मार्च, 2024 कर दी गई।
• PPBL 15 मार्च, 2024 के बाद अपने ग्राहक खातों और वॉलेट में क्रेडिट नहीं ले पाएगा। 
• PPBL में खाते/वॉलेट वाले ग्राहकों को 15 मार्च, 2024 से पहले अन्य बैंकों के साथ वैकल्पिक व्यवस्था करनी होगी 
• PPBL द्वारा जारी फास्टैग और नेशनल कॉमन मोबिलिटी कार्ड (NCMC) धारक किसी भी असुविधा से बचने के लिए 15 मार्च 2024 से पहले वैकल्पिक व्यवस्था कर सकते हैं।

OCL को TPAP अनुमोदन मिलने के फायदे-

• पेटीएम के लिए ग्राहकों को UPI आधारित लेनदेन की सुविधा देना जारी रखने के लिए NPCI से TPAP का अनुमोदन आवश्यक है।
• NPCI यदि OCL को TPAP का दर्जा देता है, तो किसी भी व्यवधान से बचने के लिए PPBL के हैंडल '@paytm' से जुड़े बैंकों को नए हैंडल पर स्थानांतरित करना होगा।
• OCL को तब तक नए उपयोगकर्ता जोड़ने की अनुमति नहीं दी जाएगी, जब तक कि सभी मौजूदा उपयोगकर्ता नए हैंडल पर स्थानांतरित नहीं हो जाते।
• @paytm हैंडल को अन्य बैंकों में स्थानांतरित करने के लिए NPCI उच्च UPI लेनदेन को संसाधित करने वाली 4-5 बैंकों को PSP बैंकों के रूप में प्रमाणन दे सकता है।
• NPCI नियमों के अनुसार, बड़े TPAP को केवल मल्टीबैंक मॉडल के माध्यम से UPI में भाग लेना होता है।
• UPI हैंडल का स्थानांतरण केवल उन ग्राहकों और व्यापारियों पर लागू होगा, जिनके पास PPBL का UPI हैंडल '@Paytm' है। 
• '@Paytm' के अलावा अन्य UPI हैंडल रखने वाले लोगों के लिए कोई कार्रवाई करने की आवश्यकता नहीं होगी।

थर्ड-पार्टी एप्लिकेशन प्रदाता (Third-Party Application Provider- TPAP)-

• TPAP पीएसपी बैंक के माध्यम से UPI में भाग लेने वाला एक सेवा प्रदाता है।
• PSP बैंक ग्राहकों को UPI पर शामिल और पंजीकृत करता है तथा उनके बैंक खातों को उनकी UPI पहचान से जोड़ता है।
• TPAP अंतिम-उपयोगकर्ता ग्राहकों को UPI आधारित लेनदेन की सुविधा के लिए UPI के अनुरूप ऐप प्रदान करता है। 
• ये एप्लिकेशन मोबाइल वॉलेट, मर्चेंट ऐप या कोई अन्य प्लेटफ़ॉर्म हो सकते हैं; जो भुगतान के लिए UPI का उपयोग करते हैं।
• NPCI भारत में खुदरा भुगतान और निपटान प्रणालियों के संचालन के लिए प्रमुख संगठन, UPI प्लेटफॉर्म का नियामक और इसका संचालनकर्ता है।
• TPAP यह सुनिश्चित करने के लिए जिम्मेदार हैं कि उनके एप्लिकेशन NPCI द्वारा निर्धारित सुरक्षा मानकों और दिशानिर्देशों का अनुपालन करते हैं।

वर्तमान में TPAP की संख्या-

• वर्तमान में NPCI से अनुमोदित 22 TPAP यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) ऐप हैं। 
• इनके UPI आईडी का उपयोग करके अन्य UPI उपयोगकर्ताओं से लेनदेन किया जा सकता है। 
• इनमें अमेज़न पे, गूगल पे, ग्रो, ज्यूपिटर मनी, मोबिक्विक, फोनपे, सैमसंग पे, टाटान्यू और व्हाट्सएप शामिल हैं।
• NPCI के आंकड़ों के अनुसार, जनवरी 2024 के अंत तक PPBL 15 फीसदी कुल बाजार हिस्सेदारी के साथ तीसरा सबसे बड़ा UPI प्लेटफॉर्म था।
• फोनपे और गूगल पे कुल बाजार हिस्सेदारी का 80 फीसदी लेनदेन करते थे।

नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI)-

• NPCI की स्थापना वर्ष, 2008 में कंपनी अधिनियम 1956 ( अब कंपनी अधिनियम 2013 की धारा 8) के तहत एक गैर-लाभकारी संगठन के रूप में RBI और भारतीय बैंक संघ (IBA) द्वारा की गयी। 
• NPCI भारत में संपूर्ण बैंकिंग प्रणाली को बुनियादी ढाँचा प्रदान करता है।
• यह भारत में खुदरा भुगतान और निपटान प्रणाली को बढ़ावा, खुदरा भुगतान प्रणालियों में नवाचार और तकनीकी सहायता देने का काम करता है।
• इसकी अधिकृत पूंजी को रु. 3 बिलियन है। 
• इसका मुख्यालय मुम्बई में है।
• NPCI द्वारा शुरू की गई सेवाएं-
  • रुपे (RuPay) कार्ड
  • भीम (Bharat Interface for Money) एप
  • तत्काल भुगतान सेवा (IMPS)
  • एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस (UPI)
  • राष्ट्रीय वित्तीय स्विच (NFS)
  • राष्ट्रीय स्वचालित क्लियरिंग हाउस (NACH)
  • नेशनल कॉमन मोबिलिटी कार्ड (National Common Mobility Card)
  • चेक ट्रंकेशन प्रणाली (CTS)
  • आधार सक्षम भुगतान प्रणाली (AePS)
  • *99 #
  • भारत बिल भुगतान प्रणाली (Bharat Bill Payment System)
  • आधार मैपर पर प्रश्न सेवा (*99**99#)

भारतीय रिज़र्व बैंक(RBI)-

• RBI की स्थापना भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 के प्रावधानों के अनुसार 1 अप्रैल, 1935 को हुई।
• प्रारंभ में इसका मुख्यालय कोलकाता में स्थपित किया गया था। 
• वर्ष, 1937 में मुख्यालय को स्थायी रूप से मुंबई में स्थानांतरित किया गया। 
• इसकी स्थापना एक निजी स्वमित्व वाले बैंक के रूप में की गई थी। 
• वर्ष, 1949 में इसका राष्ट्रीयकरण किया गया।